Сбербанк - как подготовить бизнес-план в этот банк.

Самый простой вариант – заказать бизнес-план у нас.

Вариант чуть посложнее, но тоже достаточно легкий – взять у нас готовый шаблон бизнес-плана, готовую финансовую модель, посмотреть видео инструкции, прочитать рабочую тетрадь – и в итоге сделать все самостоятельно. Это хороший результативный вариант, если у вас есть время заниматься этим самостоятельно.

Самый плохой вариант – это пытаться самому сделать все с нуля. Я ни разу не видел, что бы этот вариант работал.

Бизнес-план для Сбербанка – особенности и нюансы.

Сумма одной кредитной линии варьируется от 15 млн. рублей до 1 млрд. рублей.
Общий лимит кредитных линий для одного заемщика – 4 млрд. рублей.
В первую очередь кредитуются предприятия реального сектора экономики:

  • производство;
  • строительство, транспорт и связь;
  • туризм на территории РФ;
  • сельское хозяйство;
  • высокотехнологичные проекты.

Необходимым условием для получения кредита является составление бизнес-плана в соответствии с рекомендациями Сбербанка.

Рассмотрение заявки на кредит в Сбербанке

Итак, бизнес-план составлен, а все необходимые документы собраны и предоставлены в филиал банка.

Кредитная заявка вместе со всей документацией передается в отдел кредитования. Все представленные данные проверяются различными подразделениями банка:

  • аналитический отдел оценивает кредитоспособность и финансовую устойчивость предприятия, жизнеспособность бизнеса и обоснованность показателей рентабельности и окупаемости в бизнес-плане;
  • юридический отдел оценивает правовую значимость документов и структуру собственности;
  • служба безопасности проверяет личность потенциального заемщика, в том числе его кредитную историю.

На этой стадии идет взаимодействие юридического и аналитического отделов с потенциальным заемщиком: запрашиваются дополнительные документы и справки, вносятся уточнения и изменения в бизнес-план.

Затем заключение специалистов отдела кредитования направляется на рассмотрение кредитного комитета. Это определяющий этап, на котором принимается решение о выдаче или об отказе в выдаче кредита.

Важно: кредитная заявка и ее обоснование изучается несколькими специалистами. Это сложный механизм, в котором неизбежно воздействие «человеческого фактора».
Вам будет сложно устранить неверное истолкование бизнес-плана. Вы также не сможете дать комментарии к логике расчетов – потому что все будут проверять без вас.
Поэтому ваш бизнес-план должен быть предельно понятным. Тогда ваши шансы успешно пройти все фильтры экспертной проверки и получить кредит значительно возрастут.

Защита бизнес-плана

Презентация бизнес-плана позволяет кредитному комитету сделать окончательный вывод о целесообразности его финансирования.

Инициатор проекта или его представитель за 10-15 минут должен изложить, в чем состоит суть и ключевые параметры проекта:

  • цель проекта;
  • кто клиенты;
  • преимущества;
  • как будет продвигаться товар/услуга;
  • из каких источников будет финансироваться проект;
  • прогнозные значения объемов производства и продаж;
  • финансовые показатели экономической эффективности проекта;
  • управленческий опыт и профессиональная компетентность команды.

Осветите не только сильные, но и слабые стороны проекта. При этом заранее опишите то, как вы снизите или устраните риски.

Важно уметь быстро отвечать на вопросы, быстро ориентироваться в финансовой модели. Тогда вы сможете убедить членов кредитного комитета, что вы справитесь с проектом, и ваш бизнес стоит поддержать.

Распространенные ошибки в бизнес-плане

Типичными ошибками при составлении бизнес-плана для банка являются:

  • завышение потенциальной выручки;
  • поверхностный маркетинговый анализ;
  • неподтвержденные исходные данные;
  • ошибки в финансовых расчетах.

Содержание бизнес-плана для Сбербанка

1.Концепция бизнеса (резюме).
2.Описание предприятия и отрасли.
3.Характеристика услуг и продукции.
4.Описание планируемого проекта:
a.общая характеристика;
b.описание продукта, конкурентные преимущества;
c.потребность в долгосрочных и оборотных активах;
d.структура финансирования.
5.Исследование и анализ рынков сбыта:
e.определение типа и конъюнктуры рынка,
f.выбор целевых сегментов;
g.позиционирование продаж;
h.потенциальные покупатели;
i.прогноз объёма производства и продаж на период кредитования;
j.ценообразование.
6.Конкуренция и конкурентные преимущества:
k.конкуренты (доля на рынке, географическое положение, сильные и слабые стороны);
l.конкурентоспособность продукции и компании (оценка, преимущества, стратегия по укреплению).
7.План маркетинга:
m.стратегия и бюджет маркетинга;
n.товарная, ценовая, сбытовая, коммуникативная политика.
8.Оценка финансового состояния, налоговое окружение.
9.План производства (технология, контроль, мощность и эффективность производства, рентабельность, калькуляция затрат, план строительно-монтажных работ).
10.Финансовый план:
o.прогноз производства и продаж;
p.прогноз прибылей и убытков;
q.прогноз движения денежных средств;
r.коэффициент покрытия долга.
11.Организационный план (система управления предприятием и кадровая политика).
12.Потенциальные риски:
s.анализ рисков;
t.потери от рисков;
u.меры по профилактике и нейтрализации рисков.

Финансовую модель нужно делать в MS Excel


Сбербанк рекомендует составлять финансовую модель в программе MS Excel, чтобы можно было проследить методику расчета основных показателей (денежные потоки на стадии подготовительных работ, запуска производства и реализации продукции; коэффициенты доходности и срок окупаемости проекта).