Бизнес-план для Сбербанка

Здесь вы найдете информацию об особенностях разработки бизнес-плана для Сбербанка, требованиях банка к бизнес-плану и о том, как избежать стоп-факторов и ошибок, которые помешают получить кредит. Также представлены сведения о стоимости, цене и сроках составления бизнес-плана для Сбербанка. Ниже вы найдете образцы бизнес-планов и можете их скачать.



Как работать со Сбербанком

Необходимым условием для получения кредита является составление бизнес-плана в соответствии с рекомендациями Сбербанка

Как получить кредит в Сбербанке?

Чтобы подать кредитную заявку, нужно предоставить в филиал банка:

  1. пакет учредительной, финансовой, проектной, разрешительной и прочей документации;
  2. материалы в поддержку проекта (постановления Правительства РФ, заверения о поддержке местной администрации и т.п.);
  3. копии предварительных контрактов с поставщиками, подрядчиками и клиентами;
  4. бизнес-план или технико-экономическое обоснование проекта (ТЭО);
  5. дополнительную информацию о заемщике, гаранте, генподрядчике, поставщике оборудования (рекламные брошюры, пресс-релизы в прессе и т.п.)
  6. документы по предоставленному обеспечению.

Эта информация нужна банку, чтобы убедиться экономической эффективности и окупаемости проекта в течение периода кредитования.

 
  • Сбербанк действительно кредитует бизнес — у нас есть положительный опыт
  • За 7 лет мы разработали 50 бизнес-планов по методике Сбербанка, и наши клиенты получили 9 млрд. рублей кредитных средств
  • В прошлом году Сбербанк выдал кредитов на 1,2 трлн. рублей.
  • Общий лимит кредитных линий для одного заемщика от 10 млн. до 4 млрд. рублей.

 

В первую очередь кредитуются предприятия реального сектора экономики:

  • Сельское хозяйство
  • Производство
  • Строительство, транспорт и связь
  • Туризм на территории РФ
  • Высокотехнологичные проекты.

 

Рассмотрение заявки на кредит в Сбербанке

Итак, бизнес-план составлен и все необходимые документы собраны и предоставлены в филиал банка. Кредитная заявка вместе со всей документацией передается в отдел кредитования.

Все представленные данные проверяются различными подразделениями банка:

АНАЛИТИЧЕСКИЙ ОТДЕЛ

→ Оценивает кредитоспособность и финансовую устойчивость предприятия

→ Жизнеспособность бизнеса и обоснованность показателей рентабельности и окупаемости в бизнес-плане

ЮРИДИЧЕСКИЙ ОТДЕЛ

→ Оценивает правовую значимость документов и структуру собственности

СЛУЖБА БЕЗОПАСНОСТИ

→ Проверяет личность потенциального заемщика, в том числе его кредитную историю

 

На этой стадии идет взаимодействие юридического и аналитического отделов с потенциальным заемщиком: запрашиваются дополнительные документы и справки, вносятся уточнения и изменения в бизнес-план. Затем заключение специалистов отдела кредитования направляется на рассмотрение кредитного комитета. Это определяющий этап, на котором принимается решение о выдаче или об отказе в выдаче кредита.

ВАЖНО: кредитная заявка и ее обоснование изучается несколькими специалистами.

Это сложный механизм, в котором неизбежно воздействие «человеческого фактора». Вам будет сложно устранить неверное истолкование бизнес-плана. Вы также не сможете дать комментарии к логике расчетов — потому что все будут проверять без вас.

Поэтому ваш бизнес-план должен быть предельно понятным. Тогда ваши шансы успешно пройти все фильтры экспертной проверки и получить кредит значительно возрастут.

 

Защита бизнес-плана

Презентация бизнес-плана позволяет кредитному комитету сделать окончательный вывод о целесообразности его финансирования.

Инициатор проекта или его представитель за 10-15 минут должен изложить, в чем состоит суть и ключевые параметры проекта:

  • цель проекта;
  • кто клиенты;
  • преимущества;
  • как будет продвигаться товар/услуга;
  • из каких источников будет финансироваться проект;
  • прогнозные значения объемов производства и продаж;
  • финансовые показатели экономической эффективности проекта;
  • управленческий опыт и профессиональная компетентность команды.

Осветите не только сильные, но и слабые стороны проекта.При этом заранее опишите то, как вы снизите или устраните риски. Важно уметь быстро отвечать на вопросы, быстро ориентироваться в финансовой модели. Тогда вы сможете убедить членов кредитного комитета, что вы справитесь с проектом, и ваш бизнес стоит поддержать.

Финансовую модель нужно делать в MS Excel

Сбербанк рекомендует составлять финансовую модель в программе MS Excel, чтобы можно было проследить методику расчета основных показателей (денежные потоки на стадии подготовительных работ, запуска производства и реализации продукции; коэффициенты доходности и срок окупаемости проекта).

Причины отказа банка в кредите

Бизнес-план могут отклонить из-за следующих стоп-факторов:

  • нежизнеспособная бизнес-модель:
  • заниженные сроки реализации проекта;
  • ошибочный прогноз продаж в связи с незнанием емкости, тенденций развития и особенностей рынка;
  • техническая невозможность реализовать проект;
  • непрозрачная структура собственности;
  • недостаточная доля собственных средств в финансировании проекта.

Распространенные ошибки в бизнес-плане

Типичными ошибками при составлении бизнес-плана для банка являются:

  • завышение потенциальной выручки;
  • поверхностный маркетинговый анализ;
  • неподтвержденные исходные данные;
  • ошибки в финансовых расчетах.

Как составить бизнес-план, чтобы Сбербанк его одобрил?

Если составить бизнес-план по методике банка, то с одной стороны, это удовлетворит кредитный комитет. Значит, экспертное заключение по вашему проекту будет положительным.
С другой стороны, это даст вам глубокое понимание своего проекта.

Бизнес-модель для Сбербанка должна содержать:

  • анализ и оформление проекта в соответствии с рекомендациями банка;
  • учет всех рисков и способы их преодоления;
  • выявление узких мест и поиск альтернативных решений.

 

Документы для скачивания

Инструкция Сбербанка РФ о кредитовании.pdf(488кб) документы для кридитования.pdf (403кб) Условия и алгоритм кредитования.pdf (58кб) Содержание бизнес-плана.pdf (379кб)

Будьте внимательны!

..при выборе компании, составляющей бизнес-планы.

На рынке есть низкоквалифицированные компании, которые обещают разработать бизнес-план за 3 дня и за 15-25 тыс. рублей.
Проблема в том, что у этих компаний отсутствуют проекты, получившие положительное заключение кредитного комитета Сбербанка.
Их сотрудники действительно могут разработать бизнес-план в пределах такого бюджета. Но он не будет соответствовать требованиям к аналитическим документам, которые предъявляет Сбербанк к бизнес-планам своих заемщиков.

Если компания скрывает крупные проекты, значит, их не было вовсе, или они провальные.

 


 

Почему клиенты нам доверяют?

7

лет составляем
бизнес планы

 350

проектов
получило
банковских
кредитов
или частных
инвестиций

 30

млрд. рублей
кредитов
и инвестиций

Соблюдение требований
к составлению бизнес-планов,
предъявляемых банками
и инвесторами

Проведение развернутого
маркетингового анализа
с использованием ряда источников

Учет особенностей региона
или города, в котором планируется
запускать или развивать бизнес,
при прогнозе затрат и объемов сбыта

Расчет инвестиционных затрат
на основе реальных коммерческих
предложений подрядчиков
и поставщиков
 

Построение финансовой модели с учетом
всех факторов, характерных для данного
вида бизнеса: сезонные колебания цен,
объемов производства и сбыта,
технологические циклы, особенности
расчетов с клиентами и поставщиками и др.

  

Опыт взаимодействия со Сбербанком

50 9 2

Бизнес-планов

млрд.рублей
кредитных
средств

млрд.рублей
максимальный кредит,
выданный Сбербанком
под наш бизнес-план
Мы составляем бизнес-планы согласно Инструкции Сбербанка РФ от 26.10.93 № 26-р «О кредитовании юридических лиц учреждениями Сберегательного банка Российской Федерации».

Таким образом, наши клиенты могут быть полностью уверены в результатах работы.

 

Этапы оплаты работ

1 транш – предоплата в размере 40% от общей стоимости работ 

  • Далее мы самостоятельно проводим маркетинговое исследование рынка и оформляем его по стандарту Сбербанка.
  • Далее высылаем клиенту.
  • Клиент смотрит, проверяет, если что-то нужно подправить или скорректировать – мы правим и корректируем.
  • Далее утверждаем первую часть работы.

2 транш – оплата в размере 50% 

  • Далее мы делаем финансовую модель проекта.
  • Далее ее согласуем с клиентом.
  • При необходимости вносим корректировки.
  • Далее оформляем бизнес-план и сдаем его клиенту.

3 транш – оплата в размере 10% производится после сдачи проекта  

  • Далее клиент отправляет бизнес-план в Банк.
  • Если надо внести корректировки после презентации в Банке – мы их вносим.
  • Доводим клиента до результата — одобрения бизнес-плана в Сбербанке
  • И уже на этом этапе закрываем проект.

 

Стоимость и сроки разработки бизнес-плана для Сбербанка

   Название тарифаЭкспрессБазовыйБизнесVIPПремиальный
Стоимость разработки от 25 000 руб. от 35 000 руб. от 55 000 руб. от 80 000 руб. от 150 000 руб.
Срок изготовления 3 дня 3-7 дней 2 недели 1 месяц 2 месяца
Объем бизнес-плана 25 листов 50 листов 70 листов 140 листов 200 листов
Степень детализации бизнес-плана Достаточная для первого знакомства с проектом Достаточная Высокая детализация Максимальная детализация Бизнес подключ
Соответствие стандарту ЮНИДО Нет Да Да Да Да
Соответствие стандарту Сбербанка Нет Да Да Да Да
Соответствие стандарту Россельхозбанка Нет Да Да Да Да
Соответствие стандарту Инвестиционных фондов Нет Да Да Да Да
Скачать примеры бизнес-плана для Сбербанка Пример Экспресс бизнес-план Пример Базовый бизнес-план Пример Базовый бизнес-план Пример Бизнес бизнес-план Пример Бизнес бизнес-план Пример VIP бизнес-план Пример VIP бизнес-план Пример Премиальный бизнес-план

 


 

Примеры бизнес-планов

  • БИЗНЕС-ПЛАН офисного центра
     

    БИЗНЕС-ПЛАН
    офисного центра

    В результате: мы получили 3 документа: детализированный бизнес-план, финансовую модель, выполненную по стандартам банка и презентацию для инвестиционного комитета.

    Главный экономист
    ООО «Энерготехмонтаж 2005»
    Валерий Дайнеко

    Мы заказывали полноценный бизнес-план офисного центра для предоставления в банк. Стоимость составила всего в 55 тыс. рублей и по срокам в 2 недели. Нас это как раз устраивало, так как бизнес-план в банк мы должны были предоставить в течение 3х недель.
    Уже на следующий день, после того, как мы уладили все формальности, мне пришла на почту драфт версия финансовой модели. И в дальнейшем мне на почту регулярно приходили письмо с описанием того, как идет работа и с приложением промежуточных вариантов бизнес-плана.

    Скачать

  • БИЗНЕС-ПЛАН агропромышленного комплекса
     

    БИЗНЕС-ПЛАН
    агропромышленного комплекса

    В результате мы получили проект по строительству животноводческого комплекса на 2 400 голов дойного стада КРС на сумму 1,4

    Генеральный директор
    ООО СПХ «Прогресс»
    Игорь Шевырев

    Бизнес план, который составили специалисты компании "БизпланиКо" — это полноценный бизнес план с детальным анализом рынков и проработанной финансово-инвестиционной моделью.

    Стоимость бизнес-плана составила всего 290 тыс. руб. срок разработки 1,5 месяца. Объем инвестиций по проекту — 4,5 млрд. руб.

    Скачать

  • БИЗНЕС-ПЛАН ПРОДУКТОВОГО ГИПЕРМАРКЕТА
     

    БИЗНЕС-ПЛАН
    ПРОДУКТОВОГО ГИПЕРМАРКЕТА

    В результате через четыре дня мы получили грамотный, развернутый план очень привлекательный для инвестиций, подробное описание затратной части и плановой прибыли. Стоимость бизнес-плана составила 35 000 рублей.

    Генеральный директор
    Гарри Спартакович

    Хотим выразить большую благодарность компании "БизпланиКо" и лично Генеральному директору Хлебникову Олегу Николаевичу за проделанную работу.

    Заказали экспресс бизнес план для привлечения инвестиций в развитие нового направления в розничной торговле. Сроки „горели“ после звонка уже через два часа Олег Николаевич был у нас. После нашего объяснения серьезности задачи бизнес план был принят в работу.

    Скачать

  • БИЗНЕС-ПЛАН животноводческого комплекса
     

    БИЗНЕС-ПЛАН
    животноводческого комплекса

    Работа выполнена на высоком уровне. Проведен расширенный анализ рынка России по направлению мясного и молочного КРС, составлен детальный план инвестиций, прогноз продаж и расходов. Все оформлено на очень качественном уровне. Объем инвестиций составляет 1 млрд. руб.

    Генеральный директор
    ООО «Совхоз Электростальский»
    Ростов В.В.

    Решение о сотрудничестве с компанией «Бизпланико» было принято на основе трех параметров:
      → есть положительный опыт подготовки бизнес-планов как для банков: Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, — так и для частных инвесторов и инвестиционных фондов.
    → оптимальное соотношение цены, глубины проработки проекта и сроков разработки бизнес-плана.
    Бизнес-план, который мы заказали, стоил 135 тыс. рублей, срок разработки составил 3 недели.

    Скачать

  • БИЗНЕС-ПЛАН выращивания индейки
     

    БИЗНЕС-ПЛАН
    выращивания индейки

    В результате мы получили готовый бизнес-план через 10 дней, согласовали его с банком и частными инвесторами,и получили кредитные средства в размере 80 млн. руб. и финансирование от частных инвесторов в размере 20 млн. руб.

    Генеральный директор
    ООО СПХ «Прогресс»
    Игорь Шевырев

    В начале мы работали с тульской консалтинговой компанией, которая как-бы была «афилирована» с Россельхозбанком (на самом деле, как объяснил нам Олег — никаких так называемых аффилированных с банком компаний не существует в принципе). Но, результат был слабым: в течение 3х месяцев они не могли довести бизнес-план до ума и сделать так, что бы в банке не было к нему претензий.
    Потом мы выбрали компанию «Бизпланико». С самого начала сотрудничества работа шла по-другому. Более системно.

    Скачать

 

Наши клиенты о нас